법적 비용을 제외할 때 대출 금리가 0.2%p 감소합니다... 재전송에 대한 우려가 지속됩니다.

# 한국의 제안된 은행법 개정안은 금리를 낮출 수 있지만 비용 전가에 대한 우려를 증대시킨다

한국의 제안된 은행 규제 개정안은 이재명 대통령의 선거 공약을 이행하는 것으로, 가계와 소상공인의 대출 금리를 약 0.2%포인트 낮출 수 있다. 그러나 은행들이 이러한 비용을 소비자에게 다른 방식으로 전가할 우려가 여전히 존재한다.

10월 8일 금융업계 관계자에 따르면, 이 대통령은 대선 캠페인 동안 가계와 소상공인의 금융 부담을 완화하기 위해 은행법 개정에 약속했다. 이는 대출 마크업 금리에서 법적으로 의무화된 비용인 기여금을 제외함으로써 차입자의 상환 의무를 줄이는 것이다.

# 대출 금리 및 법적 비용의 구성 요소

한국에서 대출 금리는 은행의 시장 차입 비용, 즉 은행 채권 금리 또는 COFIX(자금 조달 지수)를 은행의 재량으로 설정된 "마크업 금리"에 추가함으로써 결정된다. 그 후, 은행 지점이나 본사에서 제공하는 할인액이 차감되어 최종 대출 금리가 결정된다.

현재 마크업 금리에는 교육세, 준비금 요건, 예금 보험료 및 여러 정부가 의무화한 기금에 대한 기여금과 같은 법정 비용이 포함된다. 수정된 모범 사례 지침에 따라 주요 상업은행들은 이미 대출 금리 계산에서 예금 보험료와 준비금 요건을 제외했다.

남은 법적 비용—교육세(0.03%)와 한국포용금융공사, 한국주택금융신용보증기금, 한국기술신용보증기금과 같은 기관에 대한 기여금—은 금융 당국과 산업 전문가들의 추정에 따르면 대출 금리에서 평균적으로 0.15%에서 0.2%포인트 줄어드는 요인을 차지한다.

# 입법 개정안 및 처벌 조항

2022년 12월 30일, 더불어민주당 민병덕 의원을 비롯한 11명의 국회의원이 은행법 개정안을 제안했다. 이 제안은 은행이 마크업 금리에 준비금 요건, 예금 보험료 및 보증 기금에 대한 기여금을 포함하는 것을 명시적으로 금지한다. 또한, 비준수에 대한 처벌로 최대 1년의 징역형 또는 최대 3천만 원의 벌금을 규정하고 있다.

이 입법안은 2023년 4월 17일 패스트트랙 처리 대상으로 지정되었으며, 위원회에서 180일, 법제사법위원회에서 90일, 본회에서 60일 등 최대 330일의 심의 및 승인 가능 기간이 주어진다.

# 실질적 영향에 대한 회의론

제안된 개정안에도 불구하고, 금융업계의 고위 관계자들은 개정안의 실질적 영향에 회의적인 입장을 보이고 있다. 금융감독원의 한 고위 관계자는 "법정 비용의 제외가 대출 금리를 약 0.2%포인트 낮출 수 있지만, 최종 금리는 같은 정도로 하락하지 않을 수 있다"고 말했다. 이 관계자는 "대출 금리에 영향을 미치는 17가지 이상의 요인이 존재하기 때문에 은행들이 여전히 다른 메커니즘을 통해 제외된 비용을 전가할 수 있다"고 덧붙였다.

정책의 잠재적 이점을 소비자에게 미치는 의도하지 않은 결과의 위험과 비교하면서 이해관계자들 간의 논의는 계속되고 있다.

원문: https://eblockmedia.com/news/articleView.html?idxno=21236