제4 인터넷은행 설립이 확실해지다... 시장이 확장된다 [상승 중인 인터넷은행③]

# 한국의 네 번째 인터넷 전용 은행, 정치적 고려 속에서 탄력을 받다

한국의 네 번째 인터넷 전용 은행 설립이 가까워지고 있지만, 그 미래는 6월 3일 대통령 선거 이후 새 정부의 정책 방향에 달려 있을 수 있다.

정치 및 금융계 소식통에 따르면 한국의 금융 당국은 현재 네 번째 인터넷 전용 은행에 대한 예비 라이센스 심사를 진행 중이다. 라이센스 결과 발표는 6월 선거 이후로 예상되며, 이 시점에 선정된 컨소시엄이 공개될 예정이다.

# 다음 정부로 이어지는 정책 유산

네 번째 인터넷 전용 은행 설립은 윤석열 정부의 금융 정책 하에 핵심 이니셔티브로 추진되고 있다. 다가오는 지도부 교체로 인해 잠재적 철회에 대한 우려가 제기되고 있지만, 최근 대선 후보들의 경제 공약은 이 제안을 재충전하고 있다.

더불어민주당의 이재명 후보는 취약 차입자를 위한 중금리 대출 전문 인터넷 은행 설립을 약속했다. 국민의힘 후보인 김문수는 저소득 가구와 중소기업을 위한 특화 은행을 약속했다. 두 제안 모두 소외된 커뮤니티를 위한 은행 설립에 대한 공동의 의지를 강조하고 있다.

금융위원회 위원장 김병환은 2월 7일 서울에서 열린 정례 브리핑에서 예비 라이센스 결정이 예정대로 진행되고 있다고 강조했다. “다음 달까지 심사를 위한 실질적인 준비를 마무리할 것으로 기대하고 있다”고 그는 말하며, “궁극적으로 절차를 진행할지 여부는 다음 정부에 달려 있다”고 덧붙였다.

김 위원장은 또한 라이센스 프로세스가 공정하게 진행된다면 프로젝트의 방향이 뒤로 물러날 가능성은 낮다고 낙관했다. “은행 산업의 독과점 경향에 대한 비판은 광범위하며, 이 분야에서 경쟁을 촉진해야 한다는 데에는 일반적인 합의가 있다”고 덧붙였다.

# 경쟁의 주요 주자들

네 번째 인터넷 전용 은행 라이센스를 놓고 4개의 컨소시엄이 경쟁하고 있다: 한국소호은행, 소소은행, 포도은행, 그리고 AMZ은행. 이 중에서 주요 상업은행들이 지원하는 한국소호은행이 가장 경쟁력 있는 주자로 평가받고 있다.

유망한 금융 기술 제공업체인 한국신용데이터(KCD)가 한국소호은행 컨소시엄을 이끌고 있다. 이 컨소시엄의 주주에는 우리은행, 농협(NH)은행, 하나은행 등 3개의 대형 상업은행과 지역은행, 보험사, 증권사, 그리고 LG CNS 및 메가존 클라우드와 같은 IT 기업들이 포함되어 있다. KCD는 전국 180만 개의 소상공인이 사용하는 사업 관리 서비스 “캐시노트”의 운영자이며, 이를 통해 은행을 “소상공인을 위한 첫 번째 은행”으로 자리 잡는 것을 목표로 하고 있다.

소소은행은 주로 중소기업협회에 의해 지원받으며, 리드코프, 신라젠, 경남은행, 미다스자산운용, 다날 등의 이해관계자가 포함되어 있다. 한편, 포도은행은 “재외 한국인을 위한 특화 은행”으로 자리매김하고 있으며, 세계한인경제인협회, 메리츠증권, 군인상호부조회가 관련되어 있다. 마지막으로, 농업인과 MZ 세대를 겨냥한 AMZ은행은 주주 구조를 나중에 확정할 계획이다.

# 역사적 맥락과 시장 기여

인터넷 전용 은행은 금융과 정보 통신 기술(ICT)의 통합을 통해 금융 혁신을 촉진하기 위해 한국에 도입되었다. 첫 번째로 시작된 K Bank와 Kakao Bank는 각각 2017년 4월과 7월에 운영을 시작했다. Toss Bank는 2021년 10월에 시장에 합류하여 3개 플레이어 시스템을 구축했다.

이들 은행은 디지털 금융 혁신을 주도하고, 서비스 수수료를 줄이며, 중·저신용자 대출 확대를 통해 기여한 것으로 평가받고 있다. 예를 들어 24/7 온라인 뱅킹, 수수료 없는 ATM 거래, 감소된 국제 송금 수수료 등이 있다. 그러나 비평가들은 그들의 비즈니스 모델이 특히 주택 담보 대출 및 기타 이익 추구 활동에 집중함에 따라 전통 은행과 점차 수렴하고 있다고 주장한다.

# 업계의 기대와 도전 과제

한 은행 업계 관계자는 계획대로 진행된다면 출시가 2022년 하반기 또는 2023년 초로 미뤄질 것으로 예상했다. “대통령 선거 이후 모든 과정이 폐기되고 재시작된다면, 이는 매우 비효율적일 것”이라고 그는 말했다. 그러나 컨소시엄이 소상공인과 같은 취약 계층을 지원하는 데 중점을 두고 있는 것은 주요 대통령 후보들의 공약과 일치하여 과정을 가속화할 수 있다.

최종 결과는 새 정부에 달려 있지만, 네 번째 인터넷 전용 은행은 한국 은행 산업에 추가적인 경쟁과 혁신적인 금융 서비스를 가져올 잠재력을 가지고 있다.